如实健康告知的重要性

近年来，因消费者在投保保险产品未如实健康告知导致不能理赔的案件屡见不鲜，该行为严重地损害了消费者自身的合法权益。本期我们通过以下案例来看一下不如实健康告知会对理赔结果、保单产生什么影响。

【案例回顾】

半年前，M先生通过销售人员介绍，为自己购买了一份重疾保险，保额20万。投保时填写健康询问问卷时，M先生告知身体健康无异常，随后保险公司参照健康告知情况给予M先生标体承保。

近期M先生因肺癌向保险公司申请重大疾病理赔。公司调查发现M先生于投保前就有肺结节，投保时故意未如实告知公司。由于未告知内容影响保险公司当时的承保决定，最终保险公司做拒付解约不退费处理。

【案例分析】

《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案中的M先生，就是因为对投保前病史未履行如实告知义务，造成理赔环节的不良影响，导致无法获得理赔，并且自身利益也受到了损失。

【重要提示】

如实健康告知的重要性

在保险投保过程中，如实进行健康告知是至关重要的环节。这不仅关系到保险合同的有效性，也直接影响您未来的理赔权益。以下是如实健康告知的核心重要性：

1、法定义务不可免除

如实告知是投保人的法定义务，不因是否进行体检而消灭。即使您已按保险公司要求参加体检，也不能代替健康告知。体检项目有限，无法全面反映您的完整健康状况，因此健康异常史仍需如实申报。

2、保障理赔顺利的关键

未如实告知健康状况可能导致后续理赔纠纷。若投保时隐瞒健康异常，保单承保后才发现，保险公司有权解除合同或拒绝理赔。及时办理补充告知（如已承保）可避免此类风险，确保未来保障权益不受影响。

3、影响承保决策的核心因素

保险公司依据健康告知信息评估风险，决定是否承保、如何承保（标准体/加费/除外责任等）。如实告知能让保险公司做出准确判断，避免因信息不全导致承保条件不利或后续纠纷。

4、跨公司投保史同样重要

健康告知中明确要求的其他公司投保史也需如实说明。隐瞒相关信息可能导致自核不通过，最终能否承保仍以保险公司审核为准。